遏制消保乱象，拓尔思用语义智能构筑消保审查安全防线

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202111-09

遏制消保乱象，拓尔思用语义智能构筑消保审查安全防线

发布时间：2021 -11-09: 分享至：

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中标：

中标招商银行消费者权益保护审查系统项目

中标中国银联消费者权益保护管理系统项目

中标中国人保贸易信用险资信项目

中标进出口银行汇讯数据服务项目

中标招商银行消费者权益保护审查系统项目

日前，拓尔思信息技术股份有限公司中标招商银行消费者权益保护审查系统项目，项目将利用自然语言处理、知识图谱、低代码技术，建立全行统一的消保审查工作系统，整合全行的审查渠道，实现消保审查闭环管理，审查意见采纳情况跟踪落地功能，消保审查动态跟踪的闭环管理、全行消保审查全覆盖，提升消保审查的质量和效率。

消保风险分析与应用平台

本次项目中标，是继招商银行消费者保护预警系统后，招商银行与拓尔思在消费者保护领域的第二次合作。项目依托拓尔思金融知识中台为平台支撑，以自然语言处理、知识图谱技术为核心技术支撑，建立灵活的消保MLOPS体系，并完成面向消保场景的事前审查、事中预警、事后督办的消保全生命周期智能管理。

消费者权益保护审查机制面临的核心问题

审查工作开展不平衡。一是不同机构之间消保审查工作开展程度不一，银行机构已陆续启动消保审查工作，而保险机构消保审查工作尚属空白；二是不同类型银行业金融机构消保审查机制完善程度不一，大型银行及股份制银行审查机制基本成形，其他银行机构及非银机构审查机制尚不健全。

独立性、权威性和专业性不足。一是部分机构将消保审查与法律审查、合规审查混淆，相关意见未能真正从消费者权益保护角度出发，缺乏独立性；二是权威性不足，个别机构没有建立审查闭环管理机制，存在产品和服务越过审查部门进入市场的情况，审查制度形同虚设；三是专业性不足，审查人员素质和专业背景参差不齐，缺少既熟悉法律法规、金融业务，又有消保从业经验的人才队伍，难以确保审查质效。

审查范围和审查要点有待规范。消保审查工作尚处于探索阶段，各机构对审查概念的理解存在一定差异，审查范围、审查要点的规范性和可操作性有待完善。一是审查范围差异较大，目前各家机构自行确定审查范围，部分机构审查范围较小，局限于合同、协议文本和制度，宣传文本、营销方案等未纳入审查范围；二是审查要点缺乏可操作性，不少机构仅提及围绕金融消费者八大权益开展审查，但未能提出具体审查要点，审查成效依赖审查人员工作经验。此外，大部分机构未能结合不同产品和服务特点，精细化开展消保审查。

基于以上问题，拓尔思推出“数据+技术+场景”的复合解决方案，通过语义智能全面赋能金融业务场景。

有效遏制侵害消费者合法权益事件发生迫在眉睫

近几个月以来，已有数家银行和消费金融公司因侵害消费者权益行为被银保监会通报，彰显了国家保护银行业保险业消费者合法权益的决心。而《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》、《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》等法律法规和消保行为监管措施的出台，更是从政策和制度层强化监管力度。

消费者权益保护审查就是保护消费者权益的第一道防线。大多数侵害消费者权益事件的根源可以追溯到产品和服务的开发设计、协议制定、定价管理等准入环节，银行保险机构如仅从自身风险防控需要，而未从消费者权益保护角度对产品进行审查，将导致产品带着缺陷进入市场，埋下侵害消费者权益隐患。因此，银行保险机构需建立消费者权益保护审查机制，对产品和服务开展消保审查，从源头上遏制侵害消费者合法权益事件的发生。