拓尔思旗下子公司金信网银参与建设的“深圳市金融风险监测预警平台”正式上线发布

12月19日，拓尔思旗下子公司金信网银受邀参加由深圳市金融办联合香港金管局、澳门金管局、中国人民银行数字货币研究所、前海管理局共同举办的“2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会”。深圳市副市长艾学峰致开幕词，国内外1000余位知名学界专家、政府及金融权威人士出席，并共同探讨优化金融服务流程、改进金融业务模式、提高金融风险甄别防范能力等议题。

深圳金融风险监测预警系统

峰会上，由金信网银提供大数据技术支撑，政企合作开发建设的“深圳市金融风险监测预警平台”正式上线发布。

依托该平台，深圳市金融办开发了以“人”、“资金”、“业务”为主线的风险预警模型，首创“海豚指数”对企业风险进行分级预警、分类处置，不断提升主动发现、提前预警金融风险的能力，实现对涉众金融风险的“打早打小”，切实保障广大群众和投资者的资金财产安全。

七大子系统实时监测预警风险

深圳金融风险监测预警系统集“行业风险预警”、“内外数据融合”、“监管统计分析”、“部门协同办公”于一体，解决了传统金融监管模式中存在的风险监测预警难、实施防范监管难、数据信息汇总难和企业情报获取难等难题。

监测预警系统以大数据和云计算为技术支撑，建立七大子系统，包括金融风险监测预警系统、舆情信息采集平台、线下数据采集平台、案件信息管理系统、举报线索管理系统、数据管理系统和金融风险建模系统，实时监测深圳市20余万家金融企业的风险情况，实现举报、预警、打击、处置的一体化全流程，指挥各部门联合防范、处置风险。

监测预警系统数据来源广泛，包括互联网数据、政府内部数据、群众举报数据三大类数据。系统每日实时采集互联网公开信息，对接深圳市行政资源信息、公安信息、银行信息、金融办监管系统信息等数据，每日数据更新量达5000万条。此外，“线下数据采集平台”对接深圳市群众举报信息，并设置举报奖惩制度，提高市民参与热情，建立金融案件源头信息的获取机制。

“海豚指数”多维度综合评估企业风险

针对不同行业，监测系统分别设计P2P、股权投资、小额贷款、要素交易场所等各类新兴金融业态子系统从“人员”、“资金”、“业务”三个方面建设“海豚指数”预警模型。

“海豚指数”从合规性、收益率、传播力、负面投诉、特征词五个维度综合评估企业风险，取值介于0~100分之间，大于60分时，发出风险提示，建议约谈整改；大于80分时，发出高风险预警，建议移交线索，联合公安机关等部门协同处置。

配套监管服务完善金融风险排查

此外，监测预警系统提供了一系列配套监管服务。一是重点企业风险排查服务，深度挖掘企业内在风险；二是搭建线下举报平台，广泛发动群众积极性，检举揭发犯罪活动；三是健全互联网金融平台信用评级体系，实现“白名单”和“黑名单”的分类评级和监管治理。

为达到以上效果，监测预警系统应用了最前沿的科学技术。采用机器学习算法，定制化建模，分类别量化金融风险；采用文本挖掘技术，结构化处理分析非结构化文本源；采用复杂网络，智能化识别，深度挖掘企业关联关系。

面对日趋复杂的国内外经济、金融形势，金信网银大数据金融风险监测预警平台将充分运用大数据监管技术和金融科技方法，为政府金融监管提供技术支撑，助力政府加强重点领域风险防控能力，建成更高效、更全面的互联网金融长效监管机制。